近日，“银行跨省为不识字老人开通证券账户”事件引发社会广泛关注。相关银行确认情况属实，并承诺将深刻反思、吸取教训，在所有网点展开业务合规专项排查整改，严格执行金融产品适当性管理要求。此事件再次暴露了部分金融机构片面追求业绩、忽视合规，只顾利益、漠视权益的经营问题，对整个行业构成警示。
根据《中国质量报》等媒体披露的信息，2024年11月，64岁的保洁员胡女士应公司要求前往南昌某小区物业办公室办理工资卡。开卡银行为某股份行的合肥新站支行，现场推广营销活动：客户存入1元现金即可获得鸡蛋奖励，额外开立证券资金第三方存管账户还能再获一篮鸡蛋。事后，银行称开卡及证券账户开立均获胡女士本人同意，但也承认相关业务材料签名很可能由工作人员代签。
报道称，胡女士既不识字也不会写字，从未接触过股票。如果不是证券公司在她生日当天发送业务短信，这件事还不会被她儿子发现。一个完全不识字的老人，能够突破所有合规审核环节，接受银行分支机构的跨省服务，最终被当作“稳健型投资者”完成证券开户，这绝非个别员工的失职，而是涉事银行内部管理的系统性缺陷。
“股市有风险，投资需谨慎”，作为对接证券市场的重要渠道，银行对此应远比客户更清楚。银保监会《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确规定：银行保险机构应建立消费者适当性管理机制，对产品风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，确保将合适的产品提供给合适的消费者。金融监管总局《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》也要求：向老年人推介金融产品时，必须充分了解其风险认知能力，审慎开展风险承受能力评估，以浅显易懂的语言完成风险提示。涉事银行显然没有履行这些规定。
近期境内外股市大幅波动，恰恰印证了违反上述规定向客户推介、销售不适格产品和服务的巨大风险。对于连开户协议上的字都认不全的胡女士而言，这个用一篮鸡蛋换来的证券账户，就是一个随时可能引爆的风险雷区。一旦账户出现异常交易、产生大额亏损，甚至被不法分子操控、用于非法活动，老人将直接承受经济损失和法律责任。届时，当初代她签字开通证券账户的工作人员和所在银行，又该如何担责？
就在今年5月底，媒体还报道了一起“低保老人‘被贷款’20万元”事件，背后也存在员工违规操作、银行审核疏漏问题。近年来，市场竞争日趋激烈，银行卡开户、证券开户、基金销售等业务，逐渐成为银行争夺的焦点。为了拓展客户数量、提升客户活跃度，部分银行的经营行为出现变形。一些基层网点将业绩指标置于首位，将合规要求抛在脑后；更看重短期业务收益，把客户权益置之不理。这种错误导向正是乱象频发的根源所在。
要杜绝这类违规现象，不能仅靠事后的个案整改。银行方面，需完善内部管理机制，调整考核导向，将合规经营和客户权益保护纳入考核体系；要加强对员工的职业道德教育，并运用科技手段强化风险防控。特别是对老年客户，银行应该秉持更加审慎和负责的态度，其他金融机构亦然。监管部门要强化对合规展业的检查监督，发现问题及时处置，并及时弥补规则及执行层面的漏洞。
对金融行业而言，风控永远是立业之本。绝不能为了短期业绩数字而突破合规底线，否则既伤害客户，也自毁根基。包括银行在内的整个金融行业，都必须从这起事件中吸取教训，将合规意识和要求融入经营管理的每一个环节，牢固构筑金融安全的“防火墙”。
